L’essentiel à retenir : Bienprêter, plateforme régulée par l’AMF depuis 2017, propose un crowdfactoring innovant pour financer des PME françaises dès 20 €. Avec un rendement brut moyen de 12 % et un taux de sélection rigoureux (6 % des projets seulement), elle allie attractivité et diversification (secteurs comme l’artisanat ou l’immobilier). Toutefois, malgré un taux de défaut affiché à 0 %, les risques de perte en capital et d’illiquidité persistent, nécessitant une analyse approfondie avant investissement.
Vous rêvez d’investir dans l’économie réelle avec des rendements supérieurs à 12% ? Bienprêter, plateforme de crowdfactoring régulée par l’AMF, permet aux épargnants de financer des PME françaises dès 20 €. Depuis 2017, sa sélection stricte (6% des projets) garantit un taux de défaut à 0%, tandis que des outils comme BP Flex et AutoPILOT assurent liquidité et automatisation. Ce modèle allie innovation financière, soutien aux entreprises locales et diversification sur des secteurs variés. Découvrez comment bienprêter combine rendement élevé et gestion responsable de l’épargne, en équilibrant opportunités et prudence.
- Résumé de notre avis sur bienprêter
- Qu’est-ce que bienprêter ? Le crowdfactoring pour tous
- Bienprêter : pour qui ?
- Liste des fonctionnalités pour l’investisseur
- Tarifs et fiscalité sur bienprêter
- La société derrière la plateforme : ulends
- Avis final : faut-il investir sur bienprêter ?
Résumé de notre avis sur bienprêter
Bienprêter est une plateforme de crowdfactoring régulée par l’AMF (PSFP) depuis 2017, offrant un rendement moyen de 12,05% dès 20 €. Via BP Flex (marché secondaire) et garantie de rachat, elle attire plus de 48 000 prêteurs. Cependant, l’illiquidité et la dépendance à certains emprunteurs majeurs nécessitent vigilance.
| Avantages | Inconvénients |
|---|---|
| ✅ Rendement brut moyen supérieur à 12% | ❌ Risque de perte en capital |
| ✅ Agrément PSFP de l’AMF | ❌ Difficulté à vendre certains prêts via BP Flex |
| ✅ Investissement accessible dès 20 € | ❌ Taux de défaut officiellement à 0% (questions sur sa réalité) |
| ✅ Diversification sur des secteurs variés | ❌ Gestion opaque de certains dossiers |
| ✅ Flexibilité (BP Flex) et automatisation | ❌ Dépendance à certains gros emprunteurs |
En six ans, Bienprêter a financé 4 382 projets pour 237M€, versant 22,4M d’intérêts aux investisseurs. Consultez les avis Trustpilot pour juger son sérieux.
Qu’est-ce que bienprêter ? Le crowdfactoring pour tous
Le principe du crowdfactoring
Bienprêter est une plateforme de crowdfactoring, un modèle hybride entre le financement participatif et l’affacturage. Elle permet à des investisseurs (particuliers ou professionnels) de financer des créances commerciales (factures, devis, commandes) de PME françaises. L’entreprise obtient ainsi des liquidités immédiates pour son fonds de roulement, évitant les délais de paiement souvent longs.
Contrairement à l’affacturage classique, réservé aux grandes structures, le financement alternatif de Bienprêter cible les PME et artisans. Ces entreprises mobilisent leurs créances pour couvrir des charges courantes (salaires, matières), sans altérer leur relation client. Plus de 4 382 projets ont été financés, pour un total de 237 millions d’euros de capital. Les investisseurs profitent d’un ticket d’entrée à partir de 20 €, avec des durées de placement variant selon les projets. La plateforme couvre des secteurs variés : BTP, automobile, immobilier, produits et services, offrant une diversification des risques.
Une plateforme régulée et sécurisée
Bienprêter, marque d’Ulends, est agréée par l’AMF sous le statut de Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP), avec le numéro FP-2023-38. Ce cadre légal impose des vérifications rigoureuses : analyse financière des entreprises, conformité juridique des créances, suivi des projets. Seuls 6 % des dossiers sont acceptés, garantissant un tri exigeant. Ce cadre, supervisé par l’ACPR, protège les investisseurs tout en assurant la solidité des projets financés.
L’agrément PSFP, valable en Europe grâce au passeport européen, inclut des mécanismes de sécurité comme la délégation de paiement (le client règle directement la plateforme). Depuis son lancement en 2017, le taux de défaut est de 0 %, renforçant la confiance des 48 480 prêteurs inscrits. Avec un rendement brut moyen de 12,05 %, la plateforme propose aussi le dispositif BP Flex, permettant de céder ses prêts en cours avant échéance pour plus de liquidité. Les investisseurs bénéficient ainsi d’un équilibre entre sécurité et rendement, dans un environnement régulé.
Bienprêter : pour qui ?
Le profil de l’investisseur
Bienprêter s’adresse aux particuliers et entreprises souhaitant diversifier leur épargne avec un rendement moyen brut de 12,05 %. Le ticket d’entrée à 20 € rend le financement participatif accessible, même aux petits épargnants. Les projets proviennent de secteurs variés (Artisanat & BTP, Produits & Services, etc.), réduisant les risques liés à un secteur unique. Seulement 6 % des projets sont retenus après analyse rigoureuse, assurant une sécurité maximale. Depuis 2017, le taux de défaut reste à 0 %.
Lire l’avis Trustpilot sur la plateforme. Un mécanisme de garantie de rachat et l’option BP Flex (revente avant échéance) renforcent la flexibilité et la sécurité pour les investisseurs.
Le profil de l’emprunteur (le point de vue de la PME)
Les PME françaises (Artisanat & BTP, Produits & Services, Immobilier, Automobile) y trouvent un accès rapide au financement pour leur fonds de roulement. Le processus est simple : soumission d’un projet (facture, devis), analyse en 24 à 48 heures, et financement en moins de 7 jours. Les taux d’intérêt, inférieurs à 1 % mensuel (hors frais), restent compétitifs face à la réactivité offerte.
Découvrir un témoignage d’une PME financée. Régulée par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), la plateforme stimule l’économie réelle, avec un impact sur l’emploi et la croissance locale. Des exemples comme Twelve Group, qui a financé des infrastructures numériques en urgence, illustrent sa capacité à répondre à des besoins cruciaux.
Consultez un avis sur le financement rapide. Grâce à une régulation stricte et des garanties solides, Bienprêter sécurise les transactions tout en dynamisant l’économie réelle, soutenant des projets concrets comme le développement de Samopar dans les compléments alimentaires.
Liste des fonctionnalités pour l’investisseur
Des rendements attractifs et des revenus mensuels
Investir sur Bienprêter, c’est bénéficier de rendements compétitifs via le prêt participatif. Depuis 2017, la plateforme affiche un rendement brut moyen de 12,05 %, avec un taux d’intérêt brut moyen de 13,57 % en 2025. Les intérêts et le capital sont versés mensuellement, permettant de réinvestir rapidement et de renforcer les intérêts composés grâce à une rotation fluide des capitaux.
« Avec un rendement brut moyen supérieur à 12% et des revenus mensuels, Bienprêter offre une opportunité de dynamiser son épargne en finançant directement l’économie réelle française. »
Diversification et analyse rigoureuse des projets
Bienprêter permet de diversifier son portefeuille grâce à des opportunités dans plusieurs secteurs stratégiques :
- Artisanat & BTP : Soutien aux artisans et PME locales.
- Produits & Services : Projets innovants à fort potentiel.
- Immobilier : Rénovations ou constructions résidentielles.
- Automobile : Financement pour garages ou concessionnaires.
La plateforme retient uniquement 6 % des projets soumis, assurant une sélection exigeante. Ce filtre limite les risques pour les investisseurs tout en soutenant l’économie réelle. En ciblant des secteurs variés, les prêteurs répartissent leurs fonds et réduisent l’impact d’un défaut sectoriel.
Les garanties et la gestion du risque
Régulée par l’ACPR, Bienprêter propose des garanties solides : nantissement, hypothèque conventionnelle, caution personnelle ou garantie à première demande. La plateforme revendique un taux de défaut de 0 % depuis 2017, mais ce chiffre reste à nuancer. Comme tout investissement, le prêt participatif comporte des risques de perte en capital et d’illiquidité. Bienprêter publie des statistiques détaillées pour une transparence totale, conforme aux exigences de l’AMF.
« Malgré les garanties et un taux de défaut affiché à zéro, l’investissement en prêt participatif comporte toujours un risque de perte en capital et d’illiquidité qu’aucun investisseur ne doit ignorer. »
BP Flex et autopilote : flexibilité et automatisation
Bienprêter propose BP Flex, un marché secondaire lancé en mars 2025, permettant de vendre ses prêts avant l’échéance. Ce dispositif offre une solution à l’illiquidité, sans frais supplémentaires, tout en conservant les intérêts perçus. Les investisseurs peuvent ainsi libérer des fonds pour des projets à taux plus élevés ou ajuster leur stratégie.
Concernant l’automatisation, AutoPILOT est temporairement suspendu sur demande de l’AMF, qui le considère comme un service de gestion de portefeuille nécessitant une homologation spécifique. Bienprêter adapte cet outil pour le rendre conforme. En attendant, l’investissement manuel reste possible, avec une durée moyenne de 12 mois par projet. Cette approche, couplée à la régulation ACPR, positionne Bienprêter comme une plateforme fiable pour soutenir les PME tout en maîtrisant les risques.
Tarifs et fiscalité sur bienprêter
Quels sont les frais pour les prêteurs et les entreprises ?
Sur Bienprêter, aucun frais n’est appliqué aux investisseurs, qu’il s’agisse d’inscription, de gestion ou de remboursement. La plateforme, régulée par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), tire sa rémunération des entreprises emprunteuses, via une commission de 3 à 11% du montant financé. Pour ces dernières, des frais d’étude de 29 € HT et des frais de transactions bancaires (1,02 % HT) s’appliquent, à la charge de l’entreprise. Cette structure transparente sécurise les investisseurs tout en facilitant l’accès au financement pour les PME, en ligne avec la mission de relance économique de Bienprêter.
Quelle fiscalité pour vos gains ?
Les revenus générés sur Bienprêter sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30 % (12,8 % d’impôt + 17,2 % de prélèvements sociaux). Toutefois, les investisseurs peuvent opter pour l’imposition au barème progressif de l’impôt sur le revenu si cela leur est plus favorable. Cette flexibilité fiscale, associée à un taux de défaut de 0 % depuis 2017, renforce la confiance dans cette plateforme régulée. Les intérêts, versés mensuellement, permettent de réinvestir et de profiter des intérêts composés, tout en bénéficiant de garanties solides (caution personnelle, nantissements), alignées sur les exigences de l’ACPR.
La société derrière la plateforme : ulends
Ulends, fondée en 2017, est la société qui opère sous la marque commerciale Bienprêter. Elle se positionne comme un acteur clé dans le financement alternatif des PME et artisans français. Régulée par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), la plateforme allie crowdfactoring et prêt participatif pour répondre aux besoins des entreprises en manque de liquidités, tout en offrant aux investisseurs des rendements attractifs.
Les données disponibles sur Glassdoor, issues des retours d’employés, indiquent que les rémunérations pour des postes techniques comme développeur web ou CTO se situent dans des fourchettes variables. Toutefois, la note de -0,1/5 attribuée par les collaborateurs pour les avantages sociaux souligne des défis internes, sans impact direct sur l’expérience utilisateur de la plateforme. Ces informations, bien que partielles, permettent de saisir la culture d’entreprise.
Ulends mise sur la transparence et la sécurité, avec un taux de défaut de 0% pour les investisseurs depuis 2017. Ses mécanismes de garantie de rachat et de diversification des projets renforcent la confiance des épargnants. Pour en savoir plus sur ses offres, cliquez ici pour rejoindre la plateforme.
Avis final : faut-il investir sur bienprêter ?
Depuis 2017, Bienprêter se positionne comme une plateforme de crowdfactoring régulée par l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR), délivrant un rendement brut moyen de 12,05 %. Avec 48 480 prêteurs inscrits et 237 millions d’euros de capital financé, elle attire par son accessibilité (ticket d’entrée de 20 €) et sa promesse de taux de défaut de 0 %. Ses outils comme BP Flex et l’auto-investissement renforcent la diversification, tout en soutenant les PME et artisans via le financement de créances. La plateforme est également labellisée European Crowdfunding Service Provider (ECSP), garantissant un cadre sécurisé pour les investisseurs.
Cependant, des critiques pointent des risques sous-jacents. Le taux de défaut affiché est contesté : certains soupçonnent la plateforme de masquer des difficultés en refinançant des entreprises récurrentes, comme Promup, représentant 45-50 % des montants levés. Des liens entre dirigeants et emprunteurs, notamment entre Michael Martin (actionnaire de Bienprêter) et Ludivine Boilevin (liée à Promup), interrogent la solidité des garanties. En outre, certaines sociétés, comme Fenêtre et Style, ont été financées malgré un profil « inquiétant », avec des défauts cachés malgré des remboursements officiels. Les investisseurs doivent donc scrupuleusement vérifier les dossiers, car les descriptions de projets manquent souvent de détails sur les devis ou les bilans financiers.
Bienprêter reste une opportunité pour les investisseurs avertis, grâce à sa régulation PSFP et son rôle dans l’économie réelle. Pourtant, les risques de perte en capital et d’illiquidité persistent. L’outil BP Flex, bien qu’offrant une certaine liquidité, ne dispense pas de la vigilance nécessaire. Il est crucial de diversifier son portefeuille, d’éviter le robot investisseur et de ne pas se fier uniquement aux statistiques affichées. En conclusion, Bienprêter allie innovation et soutien aux PME, mais exige une analyse rigoureuse avant tout investissement. Pour en savoir plus, consultez les avis des utilisateurs.
Bienprêter, plateforme de crowdfactoring régulée par l’AMF, offre des rendements élevés (12,05 %) et soutient les PME françaises. Taux de défaut 0% depuis 2017, mais comporte des risques de perte et d’illiquidité. Une opportunité à saisir avec prudence et diversification, dans un cadre sécurisé.
FAQ
Quel est l’avis général sur Bienprêter ?
Bienprêter est une plateforme de crowdfactoring lancée en 2017, régulée par l’AMF, qui propose des rendements attractifs (moyenne de 12,05 % brut depuis son lancement). Les avis sont mitigés : certains soulignent son modèle innovant et son agrément PSFP, d’autres critiquent un manque de transparence sur les défauts réels et des risques liés à des emprunteurs récurrents. Les investisseurs doivent rester vigilants quant aux garanties offertes et à la diversification de leur portefeuille.
Les points forts incluent un ticket d’entrée accessible (20 €), une diversification sectorielle (BTP, immobilier, etc.), et un système de remboursement mensuel. Cependant, des interrogations persistent sur la gestion des retards et la viabilité des taux de défaut affichés à 0 %.
Comment fonctionne le modèle économique de Bienprêter ?
Bienprêter combine crowdfunding et affacturage : les investisseurs financent les créances commerciales (factures, devis) de PME françaises. Les entreprises obtiennent des liquidités rapidement, tandis que les prêteurs perçoivent des intérêts (taux moyen de 13,57 % en 2025). La plateforme sélectionne moins de 6 % des projets soumis, avec un remboursement mensuel des intérêts et capital. Elle est rémunérée via des frais prélevés sur les emprunteurs, sans coût pour les investisseurs.
Le mécanisme de garantie de rachat (buyback guarantee) et l’outil BP Flex (marché secondaire) visent à sécuriser les investissements, bien que des doutes subsistent sur leur efficacité en cas de crise.
Quels organismes prêter de l’argent facilement ?
Pour les particuliers, des plateformes comme Bienprêter, Mintos ou Lendix offrent un accès simplifié au prêt participatif. Bienprêter se distingue par un seuil d’entrée bas (20 €) et une régulation AMF, mais son modèle reste risqué. Pour les entreprises, des solutions alternatives incluent les banques traditionnelles (exigeant un dossier solide) ou des plateformes spécialisées en crowdlending. Toutefois, Bienprêter cible spécifiquement les PME nécessitant une trésorerie urgente via le crowdfactoring.
Attention : les prêts « faciles » impliquent souvent des garanties ou un risque accru. Bienprêter exige une analyse rigoureuse des projets, avec un taux de sélection de 6 %, limitant les risques mais ne les éliminant pas.
Quels sont les 4 types de plateformes de crowdfunding en France ?
En France, le crowdfunding se divise en quatre catégories principales : donation (sans contrepartie), récompense (contrepartie matérielle ou expérience), équité (prise de participation dans l’entreprise) et prêt participatif (l’investisseur prête de l’argent en échange d’intérêts). Bienprêter appartient à cette dernière catégorie via son modèle de crowdfactoring.
Chaque type répond à des besoins distincts : le crowdfactoring de Bienprêter s’adresse aux PME en quête de liquidités, tandis que l’équité convient aux start-up en phase de croissance. La régulation AMF s’applique à toutes les plateformes de prêt ou d’actionnariat.
Comment fonctionne le remboursement des investissements sur Bienprêter ?
Les remboursements sur Bienprêter se font mensuellement, avec un versement des intérêts et du capital selon les modalités du projet (amortissable ou in fine). La plateforme affiche un taux de défaut de 0 % depuis 2017, mais cette donnée est contestée : certains cas de sociétés en redressement judiciaire (ex. IMC P 31) n’ont pas été comptabilisés comme défauts, soulevant des doutes sur la transparence.
Pour atténuer l’illiquidité, Bienprêter propose BP Flex, un marché secondaire permettant de céder ses créances avant terme. Cependant, les ventes dépendent de la demande d’autres investisseurs, ce qui ne garantit pas une liquidité totale.
Quel est le code parrainage pour Bienprêter ?
Les codes parrainage pour Bienprêter ne sont pas communiqués publiquement sur les sources officielles. Certains forums ou réseaux sociaux peuvent en proposer, mais leur validité n’est pas assurée. La plateforme propose parfois des promotions ponctuelles, comme un bonus d’inscription, pour inciter à l’utilisation. Toutefois, les investisseurs doivent privilégier la sécurité des fonds plutôt que les avantages marketing.
Attention aux arnaques : vérifiez toujours l’authenticité d’un code via le site officiel ou le service client avant de l’utiliser.
Quelles sont les meilleures plateformes de crowdfunding en France ?
Outre Bienprêter (spécialiste du crowdfactoring), les plateformes de référence incluent Lendix (prêt d’entreprise), Unilend (crowdlending immobilier) ou encore Wiseed (financement participatif en capital). Pour les projets immobiliers, Homunity ou Fundimmo sont plébiscités. Chaque plateforme a sa spécificité : Bienprêter se démarque par son régulateur AMF et ses rendements élevés, mais des alternatives comme Mintos (rendement moyen de 10-12 %) sont souvent jugées plus transparentes.
Le choix dépend de l’objectif : Bienprêter convient aux investisseurs prêts à assumer un risque accru pour des rendements élevés, tandis que des acteurs comme Lendix privilégient la diversification et la stabilité.
Comment investir dans des projets liés à l’électricité via Bienprêter ?
Bienprêter finance des projets dans des secteurs variés, dont l’énergie. Par exemple, des entreprises spécialisées dans l’installation de panneaux solaires ou la rénovation énergétique peuvent solliciter des financements. Les investisseurs participent en prêtant des montants à partir de 20 €, avec un taux d’intérêt moyen de 13,57 %. Cependant, les descriptions de projets manquent parfois de détails techniques (ex. bilan des entreprises), ce qui rend l’analyse des risques complexe.
Pour les adeptes des énergies renouvelables, d’autres plateformes comme Enerfip (spécialisée dans l’énergie) offrent une transparence accrue. Bienprêter reste une option pour diversifier, mais nécessite une vigilance accrue sur les garanties et la solvabilité des emprunteurs.
Quels sont les avis sur Bricks, comparé à Bienprêter ?
Bricks est une plateforme de crowdfunding immobilier, contrairement à Bienprêter, axé sur le crowdfactoring. Les avis sur Bricks mettent en avant son accessibilité (minimum 10 €) et ses rendements (jusqu’à 9 %), mais critiquent une liquidité limitée. Bienprêter, avec ses 12 % de rendement moyen, s’adresse à un public plus averti, prêt à assumer un risque plus élevé.
Les deux plateformes sont régulées, mais Bricks, moins controversée que Bienprêter, n’a pas fait face à des accusations de défauts cachés. Le choix dépend donc de l’appétence pour les PME (Bienprêter) ou l’immobilier (Bricks), ainsi que de l’apport disponible et des objectifs de rendement.
